随着科学技术的飞速发展，金融行业近年来也致力于推广应用金融科技。其中人工智、大数据、区块链等能正在成为金融科技的热点项目，被广泛应用于信贷服务风险评估和管理中。

根据银保监会公布的数据，当前普惠型小微企业贷款平均利率有明显下调，但是该利率目前看来还有下降空间。除了利率的下降以外，国家引领的普惠金融扶持的扩散性还没有完全释放，惠及企业范围还依然有限，需要进一步开放落实对小微企业的信用贷款政策，激发金融机构的主观能动性，以点带线，以线带面。

借鉴自贸区保理机构与央行信用体系接入的经验，促进中小微企业的信用体系建设，疏通金融机构和大型银行体系之间的数据孤岛，建立更为完善的中小微企业信用评级系统，在鼓励中小微企业提升信用水平的同时打消金融机构的后顾之忧。

同样，让企业能够贷，容易贷，也需要从两个角度入手，一个角度是资格，一个角度是融资成本。从资格来看目前小微企业贷款仍然还是围绕抵押物开展的，企业必须拿出一定的固定资产用于抵押，而银行实际上对于抵押物的处理也仅仅是闲置，这实际上造成了小微企业巨大的资源浪费，我们应当尽快健全相应的征信体系，促进信用贷款的落实，用企业信用来代替抵押物。

首先就是的信用体系建设。需要推动信用贷款逐步取代抵押贷款，这样可以降低对小微企业资源造成的浪费，但是由此增加的风险则需要健全的信用体系来进行合理控制。通过结合区块链和大数据技术，企业的融资，经营等，让企业的信用评级指标也可以在数据的支撑下更加完善和科学。

其次是流程方面，借助人工智能、大数据等技术，通过第三方征信机构为中小微企业进行画像，针对不同的财务状况，提供差异性的贷款服务。

未来，我国应充分发挥全国统一的信用信息交换平台的作用，促进不同部门之间的信息共享，消除信息孤岛。同时，鼓励具有权威性的第三方专业信用评级机构，针对企业的公共信息和私人信息进行有效评级，为金融机构的甄别提供有效依据，从而真正改善中小企业的融资环境。